Novo ou usado? Crédito pessoal sem finalidade, leasing ou crédito com reserva de propriedade? Qual o banco com a melhor oferta de financiamento automóvel para a modalidade que pretendo? A plataforma gratuita de simulação financeira ComparaJá.pt fez uma análise das diferentes soluções para os leitores do TuningOnline que estejam a pensar em comprar carro.
Crédito Pessoal Sem Finalidade
É das opções mais comuns na compra do automóvel, mas também é das mais caras devido às taxas de juro praticadas e a outros custos associados. A grande vantagem é que o carro é seu quando o adquire e não é necessário justificar a finalidade. Também pode ser vantajoso contratar este tipo de crédito, uma vez que os prazos do financiamento normalmente são mais alargados.
A análise do ComparaJá.pt concluiu que se desejar comprar um carro usado com um custo de 10.000 €, o financiamento mais em conta é do Crédito Agrícola com uma prestação mensal a rondar os 123 €. Se por outro lado pretender adquirir uma viatura nova cujo preço ronde os 25.000 €, o financiamento mais atrativo também é do Crédito Agrícola com uma prestação à volta dos 411 euros por mês, a pagar em 84 meses.
Leasing
Já pensou adquirir uma viatura na modalidade leasing? Normalmente é a modalidade mais barata e aquela com taxas de juro mais atrativas. O senão é que só pode ser usado para comprar carros novos e, durante a vigência do contrato, este é propriedade da instituição financeira. No fim do contrato, o locatário pode adquirir a viatura mediante o pagamento de um montante residual. Dois conselhos: antes de mais, ajuda ter já uma relação estabelecida com o banco com que contrata esta modalidade na medida em que se lá tiver, por exemplo, conta à ordem e cartão de crédito pode usufruir de bonificações. Em segundo lugar, convém saber gerir e negociar a entrada inicial do empréstimo e o valor residual que dá no final para o carro ficar em seu nome.
Para a modalidade leasing, a oferta mais em conta no mercado é a da Caixa Geral de Depósitos. Apesar de ter que “entrar” com um financiamento inicial mínimo de 20% do preço total do veículo (neste caso, 5.000€), consegue para um veículo com valor total de 25.000€, uma prestação mensal de 259,34 euros a pagar em 84 meses.
Crédito com Reserva de Propriedade
Também chamado de crédito hipotecário, na maioria deste tipo de financiamentos a própria viatura fica como garantia para o banco. Ou seja, se por alguma razão não conseguir pagar o empréstimo, o carro reverte a favor da instituição financiadora. No entanto, durante o empréstimo a viatura está em nome do cliente. É um tipo de financiamento normalmente praticado pelos stands automóveis, mas na prática todos os bancos possuem esta opção de financiamento.
Se pretender adquirir um carro novo nesta modalidade, a oferta do BPI é a mais atrativa em termos de TAEG e spread (margem de lucro da instituição). No caso da compra de um automóvel que custe 25.000 €, consegue um empréstimo com uma prestação mensal 346,93 € (a pagar em 84 meses). Já se a sua intenção for adquirir um veículo usado, a prestação mensal ficaria em 277,18 € para um financiamento de 15.000 € pagos em 60 meses.
Conclusão
Agora está nas suas mãos escolher a modalidade que melhor se adapta às suas necessidades e preferências. Se quiser um crédito em que não necessita de justificar a finalidade do mesmo, então o crédito pessoal sem finalidade é para si. Veja aqui algumas opções.
Caso deseje poupar na compra de um carro novo, então o leasing oferece um financiamento mais atrativo, embora o veículo não seja seu durante a vigência do empréstimo.
Por fim, caso entenda pedir um empréstimo em que o carro é a própria garantia, não hesite em pedir um crédito com reserva de propriedade.